贷款逾期了，短信催收合法吗？收到这类信息该怎么应对？

某天晚上正吃饭，手机“叮”一声，跳出一条短信：“您已逾期，请立即还款，否则将影响征信并采取法律措施。”那一刻，心里“咯噔”一下，饭都吃不下了，更让人难受的是，有些短信语气强硬、措辞吓人，甚至带点人身威胁的味道，这时候你会不会问自己一句：他们这样发短信，到底合不合法？我是不是真的要被起诉了？咱们就来好好聊聊这个话题——贷款逾期后收到的催收短信，到底该怎么看、怎么回、怎么防？

先说一个现实：只要你在正规金融机构或持牌网贷平台借了钱，一旦逾期，对方有权通过短信、电话等方式进行催收，这是他们的权利，但有边界、讲规矩，换句话说，催收可以,但不能乱来。

合法的催收短信应该是什么样？它通常会包含几个关键要素：你的姓名（或部分脱敏）、借款平台名称、逾期金额、逾期天数、还款账户信息，以及一句温和提醒，请您尽快处理，避免影响信用记录”，这种短信，目的明确，用语克制,属于合规催告。

可现实中，很多人收到的短信却不是这样，有的写“再不还钱，上门抓人！”、“爆你通讯录，让你社会性死亡！”——这些话听着就吓人，其实已经踩了法律红线，根据我国《民法典》和《个人信息保护法》，任何催收行为都不得侮辱、诽谤、恐吓借款人，更不能泄露其隐私信息，你欠的是钱,不是尊严。

那问题来了：收到这类短信，你是删掉就算了,还是得做点什么？

我的建议是三步走：

第一步：冷静判断。
别一看到“起诉”“坐牢”就慌，先核实这笔债务是否真实存在，是不是你自己借的，有没有记错还款日，有时候可能是系统延迟、自动扣款失败，或者你根本没借过这笔钱（警惕冒名贷款）。

第二步：保留证据。
凡是语气恶劣、内容威胁、频繁骚扰的短信，一律截图保存！包括发送号码、时间、内容全貌，这些在未来维权时都是铁证，如果对方用虚拟号码、改号软件发短信,也可以向运营商或公安机关举报。

第三步：主动沟通+依法反击。
如果你确实逾期了，不妨主动联系贷款机构，说明情况，争取分期或延期，但如果对方态度恶劣、短信骚扰不断，你可以直接书面告知：“请停止不当催收行为，否则将依法维权。”必要时，向银保监会、互联网金融协会投诉,甚至提起人格权侵权诉讼。

以案说法：

2023年，杭州一位年轻妈妈小林因疫情失业，信用卡逾期三个月，之后她每天收到十几条催收短信，不仅称呼她为“老赖”，还附上伪造的“法院传票”图片，并威胁“明天就去你孩子学校门口贴公告”，小林精神崩溃，一度想轻生，后来她找到律师，收集证据后起诉该外包催收公司，法院最终认定：催收方使用恐吓性语言、虚构法律文书，严重侵害小林的人格尊严和心理健康，判决赔偿精神损失费8000元，并公开道歉,这个案子后来成了浙江地区整治暴力催收的典型案例。

你看，法律不是摆设，哪怕你暂时还不起钱,也不代表你可以被随意羞辱。

法条链接：

《中华人民共和国民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
《中华人民共和国个人信息保护法》第10条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。
《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：催收人员不得使用恐吓、威胁、辱骂等不当语言,不得向无关第三方透露债务人信息。

这些条款，不是写在纸上好看的,而是你手里的盾牌。

律师总结：

贷款逾期不可怕，可怕的是在焦虑中失去理性，面对催收短信，记住一句话：欠债要还，但尊严不能丢；守信是义务，被欺负不是代价。合法催收你可以配合，违法催收你必须反抗，不要觉得“我欠钱理亏”就任人宰割，真正的法治社会，既保护债权，也守护人格，从现在开始，学会用法律的眼光看待每一条短信，用冷静的态度应对每一次压力，你不是孤军奋战,法律始终站在你这一边。

下次再收到那种吓人的短信，别急着删，先截图，再深呼吸，然后告诉自己：我有权利,也被法律保护着。

贷款逾期了，短信催收合法吗？收到这类信息该怎么应对？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。