收到网贷逾期短信别慌！怎么回？怎么救？一文讲透应对全攻略

你有没有过这样的经历——半夜手机“叮”一声，一条短信跳出来：“尊敬的客户，您在XX平台的贷款已逾期，请立即还款，否则将影响征信并可能采取法律措施。”

那一刻，心跳加速、手心冒汗，不是不想还，是真的一时周转不开；不是逃避责任，是不知道该怎么回应才不被步步紧逼。

别急，今天咱们不谈空话，我作为一名执业多年的律师，从法律角度+人情温度，手把手教你——收到网络贷款逾期短信后，到底该怎么回？怎么谈？怎么自救？

---

先冷静：短信≠判决，也≠催收合法化

很多人一看到“逾期”“征信”“起诉”这些字眼就慌了神，立马打钱补窟窿，或者干脆拉黑逃避，但我要告诉你：一条短信，不代表你已经违法，更不代表对方可以为所欲为。

首先得明白，大多数网贷平台发的逾期提醒，本质是“催收通知”，而不是法院传票，它只是告知你违约状态的存在，不具备强制执行力，你可以回，也可以不回——但关键在于：怎么回，才能保护自己？

---

怎么回？三步走，既不失尊严，也不留把柄

第一步：确认信息真实性

别一看到“XX金融”就信以为真，现在仿冒短信太多。
✅ 正确做法：

• 登录官方App或官网查账单；
• 拨打平台客服电话（不是短信里的号码）核实；
• 查看是否真有这笔借款、是否真的逾期。

⚠️ 警惕钓鱼链接！短信里带网址、二维码的,一律不点！

第二步：回应要有理、有据、有态度

如果你确实逾期了，别沉默，也别硬刚,建议这样回复：

“您好，我已收到贵方关于借款逾期的通知，因近期家庭突发变故/收入中断，导致暂时无法全额还款，我愿意承担相应责任，恳请协商分期或延期方案，烦请提供正式书面处理意见，并停止非必要催收行为。”

这段话妙在哪？

• 承认事实，不抵赖；
• 说明原因，争取共情；
• 提出协商意愿，掌握主动权；
• 暗示对方“别乱来”,守住底线。

文字沟通一定要留痕，微信、短信都保存好，千万别口头答应什么“明天一定还”。

第三步：主动出击，申请债务重组

很多平台其实愿意谈，毕竟他们也不想坏账，你可以主动联系客服，提出：

• 分期还款计划；
• 利息减免申请；
• 困难证明材料（如失业证、医院账单等）提交。

有些正规平台设有“困难户帮扶通道”，只要你态度诚恳、材料齐全，完全有可能谈成“只还本金”或“停息挂账”。

---

以案说法：小李的“绝地求生”

我去年代理过一个案子，当事人小李，32岁程序员，公司裁员后三个月没找到工作，网贷合计欠了8万多，每天收到十几条催收短信，甚至有“将上门贴封条”的恐吓。

他一度想跑路，但我让他做了三件事：

1. 把所有催收短信、电话录音整理成证据包；
2. 向平台提交失业证明，申请暂停催收、协商还款；
3. 回复每条催收信息时，统一用模板：“正在积极筹款，请勿骚扰家人。”

结果呢？两家平台同意分24期还清本金，免除罚息；另外一家因频繁发送威胁短信，被我们投诉到银保监会,最终道歉并撤案。

你看，不是所有逾期都要“以命相抵”，关键是懂法、会沟通、敢维权。

---

法条链接：你的权利，写在白纸黑字里

根据我国现行法律法规，即便你逾期了,也不是任人宰割：

• 《民法典》第679条：借款合同成立需双方真实意思表示，利率不得超过国家规定上限。
• 《个人信息保护法》第13条：催收不得泄露借款人隐私，不得骚扰无关人员。
• 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》：明确禁止辱骂、威胁、PS灵堂图等暴力催收行为。
• 最高人民法院关于审理民间借贷案件的规定：年化利率超过LPR四倍的部分,法院不予支持。

换句话说：你可以逾期，但不该被羞辱；你可以还不起，但不该被网暴。

---

律师总结：面对逾期，比还钱更重要的，是守住底线

最后我想说句掏心窝的话：
在这个人人负债的时代，谁还没个低谷？
一次逾期，不代表你是个失败者,更不该成为被围猎的对象。

真正的成熟，不是永远不犯错，而是犯错之后，知道怎么体面地站起来。

当你再收到那条刺眼的“逾期短信”，
👉 先核实，别慌；
👉 再回应，别怂；
👉 最后谈，别怕。

法律站在你这边，只要你愿意开口、愿意面对、愿意为自己争取一分尊严。

生活很难，但我们可以——在泥泞中，依然走得笔直。

---

本文由执业律师原创撰写，旨在普及法律常识，不构成个案法律意见，如有具体纠纷，建议及时咨询专业律师。

收到网贷逾期短信别慌！怎么回？怎么救？一文讲透应对全攻略，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。