收到贷款逾期短信就慌了？小心是诈骗！教你一眼识破套路

你有没有接过这样的短信？
“尊敬的客户，您在我行申请的贷款已严重逾期，剩余本金+罚息共计89,600元，请于24小时内还款至指定账户，否则将上报征信并启动司法程序。”
末尾还附了一个陌生号码，甚至有个“点击查看详情”的链接。

看到这种信息，第一反应是不是心跳加速、手心冒汗？尤其是最近手头紧、刚好有笔贷款记不清还款日的时候——更怕自己真“逾期”了，影响征信、被起诉、上黑名单……

但先别急着转账！
今天我以一名执业十年的金融法律律师的身份告诉你：这99%是诈骗短信，不是银行发的。

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为什么说这不是银行的通知？

正规银行在催收逾期贷款时，有一套严格的合规流程，绝不会通过一条冷冰冰的短信就威胁你“上报征信”或“司法起诉”。

我给你拆解几个关键点：

1. 银行从不直接用“上报征信”恐吓客户
   征信报送是严肃的行政行为，必须经过内部审核、系统录入、报备央行等多个环节，不可能因为你没接电话,就立刻把你拉进黑名单。

2. 不会让你往私人账户打钱
   所有正规还款都必须通过银行对公账户或官方APP完成，如果短信里让你把钱转到“个人卡号”“支付宝二维码”,那基本可以确定是骗子。

3. 没有具体信息，模糊威胁
   正规通知会写明贷款产品名称、合同编号、应还金额明细、还款渠道等，而诈骗短信往往只写“您有一笔贷款逾期”，连是哪家银行、哪笔业务都没说清楚。

4. 带链接或诱导点击
   银行不会通过短信发送“查看详情”链接，这类链接通常是伪造的登录页面，一旦你输入身份证、银行卡、验证码,个人信息瞬间被盗！

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他们是怎么骗人的？套路全解析

这些骗子通常这么操作：

• 第一步：购买非法获取的公民信息（比如你曾经在某个平台填过贷款意向）；
• 第二步：批量群发“逾期提醒”短信,利用你的焦虑心理；
• 第三步：如果你点了链接，就会跳转到一个高仿银行官网的钓鱼网站,诱导你填写账号密码；
• 第四步：或者你主动联系短信里的“客服”，对方会伪装成银行工作人员，要求你“紧急还款”“验证身份”，骗走验证码,直接盗刷银行卡。

我见过最离谱的一起案子：当事人因为一条短信，一天之内被转走了17万。
原因很简单——他信了“客服”说的：“只要把验证码告诉我，就能帮你解除逾期状态。”

任何索要验证码的人，都是冲着你的钱去的。

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以案说法：李女士差点被骗光积蓄

去年冬天，杭州的李女士收到一条“建设银行”发来的短信：“您的消费贷已逾期92天，即将移交法院处理。”她吓得不行，因为她确实半年前申请过一笔装修贷,但以为还清了。

她点了短信里的链接，进入一个看起来和建行官网一模一样的页面，输入了银行卡号和密码，接着手机收到验证码，页面提示“请输入验证码完成身份核验”。

就在她准备输入时，儿子正好回家，一把拦住她：“妈，银行从来不会让你在网页上输验证码！”

他们立刻拨打建行官方客服核实，结果被告知：名下无任何逾期记录，且该短信并非银行发送。

后来警方介入调查，发现这个钓鱼网站连服务器都在境外，专门针对中老年人设计,界面做得极其逼真。

李女士后怕地说：“差一点，我养老的钱就没了。”

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法条链接：这些行为已触犯刑法

根据我国《刑法》第二百六十六条：

诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

《网络安全法》第四十四条明确规定：

任何个人和组织不得窃取或者以其他非法方式获取个人信息,不得非法出售或者非法向他人提供个人信息。

这些发送虚假逾期短信的行为，既构成诈骗未遂（若未得逞），也可能涉及侵犯公民个人信息罪、非法利用信息网络罪等多项罪名。

一旦查实，骗子不仅要退赃,还将面临刑事追责。

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三句话教你自保

作为一名常年处理金融纠纷的律师,我想送你三句保命口诀：

✅第一句：凡是带链接、要验证码的“银行短信”，一律删！
不要好奇，不要尝试，直接删除+拉黑号码。

✅第二句：怀疑逾期？只认官方渠道！
打开银行APP、拨打客服热线（955xx）、去线下网点查询,别信任何陌生来电或短信。

✅第三句：已经泄露信息？马上行动！
立即挂失银行卡、冻结账户、修改密码，并向公安机关报案,保留证据。

最后提醒一句：
真正的银行不怕你逾期，怕的是你不接电话。
而骗子最怕你冷静下来——因为他们所有的威胁,都建立在你的恐慌之上。

保持清醒,就是最好的防御。

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作者：张律 | 执业律师 · 金融与刑事交叉领域专家
十年专注银行纠纷、反诈维权,守护你的财产安全。

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