一、先划重点，逾期 贷款诈骗

收到“逾期贷款涉嫌诈骗”短信别慌！是催收套路还是真犯法？一文说清你的权利和应对策略你有没有这样的经历？手机突然弹出一条短信：“您因贷款逾期已涉嫌贷款诈骗，我方将依法移交公安机关处理，请立即还款以免影响征信及人身自由。”
短短几句话，字字如刀，瞬间让人心跳加速，尤其当你最近确实有笔贷款没还上，哪怕只是晚了几天，这条短信就像一记重锤，砸得你坐立不安。 但冷静一下——这到底是正规提醒，还是催收的“心理战”？更关键的是，真的会因为逾期就被定性为“贷款诈骗”吗**？咱们就从法律角度,掰开揉碎讲清楚这件事。

这是最核心的一点，必须牢牢记住：单纯的贷款逾期，哪怕金额再大、时间再长，也不等于犯罪，更不构成“贷款诈骗”。

贷款诈骗罪，在刑法里是有明确定义的，它指的是：在申请贷款时，就抱着“骗钱不还”的目的，通过虚构事实、隐瞒真相等手段，骗取银行或其他金融机构的贷款。

• 明明没有工作,伪造收入证明；
• 捏造虚假的房产信息做抵押；
• 用别人的身份证冒名贷款；
• 贷到款后立刻失联、挥霍一空。

这些行为，才是真正的“贷款诈骗”。

而如果你当初是如实填写资料、正常申请贷款，后来因为失业、生病、家庭变故等原因还不上，哪怕拖了好几个月，也只是民事违约，属于合同纠纷范畴，顶多被起诉、上征信、被催收，但绝不会动不动就“移交公安”。

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为什么会有“涉嫌诈骗”的短信？

答案很现实：这是某些催收机构或网贷平台的施压手段，属于典型的“恐吓式催收”。

他们知道，普通人一听“诈骗”“公安”“立案”这些词就慌，一慌就容易赶紧还钱，把民事债务问题包装成刑事犯罪,逼你尽快还款。

这种做法，不仅不道德，而且违法。

根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》和《民法典》相关规定，催收不得使用恐吓、威胁、侮辱性语言，不得捏造事实误导债务人，发这种短信,已经涉嫌违规甚至违法。

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遇到这类短信，该怎么办？

别慌,按这几步走：

1. 先核实信息来源
   看看短信是谁发的？是银行官方号码？还是一个乱七八糟的短号或虚拟号？如果是后者，基本可以判定是第三方催收,甚至是冒充的。

2. 保留证据
   把短信截图保存，包括发送时间、号码、内容，如果后续骚扰升级,这些都能作为维权证据。

3. 主动联系正规机构
   打贷款平台或银行的官方客服，确认你的实际逾期情况，了解是否真的进入司法程序。任何涉及“立案”“通缉”“逮捕”的事，公安机关不会通过短信通知你。

4. 明确拒绝非法催收
   如果对方继续发类似威胁短信，你可以直接回复：“请停止虚假陈述与恐吓行为，我保留向银保监会、公安网安部门举报的权利。”

5. 必要时报警或投诉
   向中国互联网金融协会、银保监会消费者保护局投诉，或者直接拨打110报案，说明遭遇“以贷诈恐”式催收。

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以案说法：小李的“诈骗”惊魂记

小李去年因创业失败，信用卡和网贷陆续逾期，某天，他收到一条短信：“您因长期拖欠贷款，已构成贷款诈骗罪，我司已向公安机关报案，3日内不还款将依法追责。”
小李吓得整晚睡不着，差点想东拼西凑借钱还上，但他冷静下来后，拨打了银行官方客服，被告知：目前仅处于催收阶段，未进入司法程序，更未报案。
随后，小李向银保监会投诉该催收公司，经查实，该公司为外包第三方，因违规使用威胁性话术被责令整改,并赔偿小李精神损失费500元。

这个案例告诉我们：恐惧源于信息不对称，而法律，永远是你最坚实的后盾。

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法条链接（真实有效）

• 《中华人民共和国刑法》第一百九十三条：
  贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为。

• 《民法典》第五百七十七条：
  当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条：
  催收人员不得使用恐吓、威胁、侮辱等不当催收行为,不得捏造债务人违法犯罪事实。

• 《治安管理处罚法》第四十二条：
  写恐吓信或以其他方法威胁他人人身安全的,可处五日以下拘留或五百元以下罚款。

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朋友们，面对债务，我们不逃避，但也绝不被恐吓。
逾期不可怕，可怕的是被情绪牵着走，被几句唬人的短信吓得乱了阵脚，你要明白：法律区分“还不起”和“不想还”，前者是困境,后者才可能涉及责任。

如果你正面临逾期，建议主动沟通、协商分期或展期；如果遭遇恶意催收，别忍气吞声，拿起法律武器保护自己。
真正的法律程序，从来不会从一条短信开始。
而你每一次理性应对,都是在为自己争取尊严和出路。

欠债要还，但不该用恐惧买单。
我是律师老张，愿你在风雨中,依然看得清前路。

一、先划重点，逾期 ≠ 贷款诈骗，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。