怎么关闭信用卡？注销前这5件事你必须知道！

“张律师，这张信用卡用了好几年，现在不想用了，能直接扔掉吗？”“销卡会影响征信吗？”“客服说要收违约金，合理吗？”——这些问题看似简单，但背后藏着不少坑，今天我就用大白话，给你讲清楚：怎么安全、合规、不留后患地关闭一张信用卡。

咱们先说结论：关卡不是一通电话就能搞定的事，操作不当，轻则多花钱，重则影响征信，甚至被银行“拉黑”。

别急着销卡，先搞清楚3个问题

1. 卡里还有欠款吗？
   这是最基础的，哪怕只差一分钱没还清，银行都不会给你销卡，更关键的是，未结清的账单会产生利息，拖得越久，成本越高，所以第一步，查账单、还清欠款，一个都不能少。

2. 年费交了吗？
   很多人以为“我没用卡，就不该收年费”，但很多银行的信用卡是“刷几次免年费”，如果你当年没刷够次数，年费照扣，这笔钱如果不交，不仅影响征信，还会产生滞纳金，所以销卡前一定要确认年费状态。

3. 积分和权益处理了吗？
   别小看那些“鸡肋”的积分，有些卡的积分能换航空里程、酒店住宿，甚至抵现，销卡后积分清零，等于白白浪费，建议提前登录银行App，看看还能不能兑换点什么。

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销卡 ≠ 销户，很多人搞混了！

这是最关键的一步：你要关的是卡，还是账户？

• 销卡：只是作废某一张实体卡或虚拟卡，但你在这家银行的信用卡账户还在，以后还能办新卡，额度可能重新评估。
• 销户：彻底关闭你在这家银行的信用卡账户，相当于“从系统里删号”，一旦销户，再想办卡就得重新申请，额度从零开始。

✅ 如果你只是换卡、换银行，建议只销卡不销户。
❌ 如果你和这家银行“闹翻了”、或者担心信息泄露，可以考虑销户。

⚠️ 注意：销户后，征信报告上仍会保留这条信用卡记录，显示“已注销”，一般保留5年，这不是坏事，反而证明你有信用历史。

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正确操作流程，手把手教你

1. 还清所有欠款（含年费、利息、违约金）
2. 拨打银行官方客服，要求“注销信用卡账户”（明确说要销户）
3. 等待45天左右的“清算期”—— 银行要确认你没有未入账的交易（比如刚刷的外卖还没结算）
4. 收到银行确认短信或书面回执，才算真正完成
5. 剪断卡片，尤其是芯片和磁条，防止被他人盗用

📌 温馨提示：不要相信第三方代销卡服务！曾有客户花300块找“中介”销卡，结果卡没销成，还被套走了验证码。

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以案说法：一张没销干净的卡，让他贷款被拒

我去年接了个案子,李先生想买房，贷款审批到最后一刻被拒，银行回复：“名下有一张信用卡账户状态异常，存在潜在风险。”

一查才发现,五年前他“以为”自己销掉了某银行的信用卡，但实际上只打了客服电话口头申请，没走完流程，那张卡长期闲置，产生了年费欠款，征信显示“逾期+账户未结清”。

最后我们花了两个月时间补缴费用、申请征信异议，才把记录修复，李先生不仅耽误了购房时机，还多付了几万利息。

你看，一张小小的卡，真能撬动人生大事。

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法条链接：这些规定你得知道

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第三十九条规定：

“发卡银行应当为持卡人提供信用卡销户服务，并在确认无未结清款项后，及时注销账户。”

《征信业管理条例》第十六条规定：

“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年。”

这意味着：只要你合法合规完成销户，不良记录不会永远跟着你，但前提是——你得“走完程序”。

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律师总结：关卡不是小事，细节决定成败

关闭信用卡,表面看是个“减法”操作，实则是对自己信用资产的一次清理，它考验的不是你有多果断，而是你有没有闭环思维。

记住这五个字：清、核、申、等、毁
👉 清账款，核费用，申销户，等清算，毁卡片。

别图省事,别怕麻烦，你对待信用的方式，决定了未来金融机构对你信任的程度。

最后送大家一句话：信用卡不是敌人，管理不好才是，关一张卡，不如学会如何与信用共处。

我是张律师,专注金融法律实务十年，如果你正在为信用卡、征信、债务问题头疼，欢迎留言，咱们一起理清思路，走得更稳。

怎么关闭信用卡？注销前这5件事你必须知道！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。