医美贷款逾期被短信轰炸？别慌，先搞清这3件事再行动！

最近有不少朋友私信我,说做完医美项目后一时资金紧张，医美贷款开始逾期，手机立马就炸了——催收短信一条接一条：“您已严重违约，请立即还款，否则将影响征信！”“法务部已介入，即将提起诉讼！”……看得人心惊肉跳，晚上都睡不着觉。

说实话,这类情况现在太常见了，很多人为了变美，听了几句“分期免息”“轻松变美”的宣传，没细看合同就签了字，结果后期收入不稳定、工作变动，或者对效果不满意，还款就开始拖沓，一旦逾期，平台的催收机制马上启动，短信、电话轮番上阵，搞得人精神紧绷，甚至怀疑自己是不是要坐牢了。

但作为执业多年的律师,我想告诉你：别被吓住，先冷静下来，搞清楚三件事，你才能掌握主动权。

第一件事：你到底欠了多少？合同里写清楚了吗？

很多人根本记不清当初贷了多少钱、利息多少、分几期还，有的甚至以为是“0利息”，结果一看账单，服务费、管理费、保险费一堆附加项，实际年化利率可能高达20%以上！

所以第一步,立刻翻出当初的贷款合同或电子协议，重点看这几个点：

如果平台没给你提供完整的合同,或者合同里关键信息模糊不清，那你就有理由质疑它的合规性。没有清晰透明的合同，催收再凶也没底气。

我们来看一条典型的催收短信：

【XX金融】尊敬的用户，您在本平台的医美贷款已逾期15天，当前欠款金额4862.3元，若未及时处理，将上报央行征信系统，并移交法务部门采取法律手段追偿，请尽快联系客服处理。

这条短信听起来很正式,但它有没有越界？

根据《民法典》和《个人信息保护法》，催收可以提醒还款，但不得频繁骚扰、不得泄露你的债务信息给无关第三人、不得使用威胁、侮辱性语言。

像“已移交公安机关”“列入失信名单”“子女考公受影响”这种说法，绝大多数都是夸大其词，除非你被法院判决后拒不执行，否则根本不会进“老赖”名单，更别说影响子女了——这是典型的恐吓话术。

看到这类短信,别慌，先截图保存，万一后续有骚扰或侵权行为，这些就是证据。

停止恐慌，整理证据
把所有贷款合同、还款记录、催收短信、通话录音都归档好，这是你维权的基础。
主动沟通，争取协商
别躲着不接电话，你可以主动联系平台客服，说明自己的困难，提出延期还款或分期还款的申请，很多平台其实愿意协商，毕竟他们也不想走诉讼流程。
警惕“代偿修复”骗局
有些人一急，就去找所谓“征信修复公司”“债务重组机构”，结果被骗钱又背新债。征信只能你自己还清后自然修复，没人能“花钱洗白”。
必要时寻求专业帮助
如果对方已经起诉，或者催收严重侵犯你的人格权、隐私权，第一时间找专业律师，我们处理过太多类似案件，很多时候平台本身就不合规，反而成了被告。

我去年代理过一个案子,当事人小琳（化名）在某医美机构做了双眼皮+隆鼻，通过合作的第三方平台贷款3.8万元，当时销售说“前6期免息”，她没细看合同就签了。

结果术后恢复不理想,她对效果不满，加上换了工作收入减少，第7个月开始逾期，不到两周，她每天收到十几条催收短信，连家人手机也收到了“紧急联系人通知”，内容写着“您亲友已成失信人员”。

她压力大到失眠,差点去借网贷还钱，后来找到我们，我们调取合同发现：

我们发函交涉后,平台不仅撤回了对家人的通知，还同意减免部分罚息，重新制定分期方案，最终小琳用18个月还清，没上征信，也没被起诉。

这个案子告诉我们：面对逾期，沉默和逃避最危险，依法维权才是出路。

《民法典》第六百七十一条
贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。
《民法典》第一千零三十二条
自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
《互联网金融个人消费贷款业务规范》
明确要求金融机构在催收过程中不得骚扰无关人员，不得使用恐吓、威胁等不当手段。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的，法院不予支持。

医美贷款本身不是洪水猛兽,但它披着“变美自由”的外衣，藏着高息、诱导、催收暴力的风险，一旦逾期，别被短信吓倒，更别病急乱投医。

你要做的,是冷静、取证、沟通、依法应对，你不是孤立无援的“违约者”，而是拥有权利的消费者，只要站稳法律立场，大多数纠纷都能妥善解决。

最后送大家一句话：变美很重要，但守住底线和尊严更重要。别让一次冲动的选择，变成压垮生活的最后一根稻草。

有问题,随时可以来问我，我是律师老张，陪你理性维权，体面生活。

医美贷款逾期被短信轰炸？别慌，先搞清这3件事再行动！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。