别急，先喝口水，听我慢慢说

收到“贷款逾期提醒”短信别慌！是警告还是陷阱？这3步教你冷静应对不踩坑最近不少朋友私信我，说半夜突然收到一条银行或网贷平台发来的短信：“您已逾期，请立即还款，否则将影响征信！”——瞬间心跳加速，手心冒汗，睡意全无，有人立马转账补救，有人吓得几天吃不下饭，更有人被催收电话轮番轰炸，差点上了骗子的当。 作为一名执业多年的金融法律律师，我每天都能接到类似的咨询，今天咱们就来好好聊聊这个事儿：收到贷款逾期提醒短信，到底该怎么看、怎么想、怎么办？**

第一反应别慌，先判真假

现在信息爆炸，诈骗手段也升级了，一条看似正规的“逾期提醒”,背后可能藏着大坑。

✅真短信长啥样？
一般来自银行官方短号（比如955XX、106开头带机构名称），内容会包含你的姓名缩写或卡号后四位，明确注明贷款机构、逾期金额、应还日期,并附有官方客服电话或APP登录入口。

❌假短信套路多：
“【金融中心】尊敬的用户，您的贷款已严重逾期，即将上报央行征信，请立即点击链接处理→xxxxx”
这种短信往往用恐吓性语言+短链接诱导你点进去，一旦输入银行卡、身份证、验证码,钱就可能被转走！

👉 所以第一步：绝不点击陌生链接！
打开手机里的贷款APP或网银，直接查账单状态；不确定的话，打官方客服核实,别用短信里给的号码回拨！

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确认逾期后，别干等“自动修复”

很多人以为：“我还上去了就没事了。”错！逾期记录一旦产生，哪怕你还清了,也可能在征信系统里留痕。

这里划重点：

• 非恶意短期逾期（如1-2天）：多数银行有“容时容差”服务，比如宽限期3天，或者差几块钱不算逾期，这种情况及时补上,一般不会上报征信。
• 超过30天的逾期：大概率会被上报央行征信，形成“连三累六”的污点记录（连续3次或累计6次逾期），未来买房、办卡、求职都可能受影响。
• 超过90天：属于“严重逾期”，不仅上征信，还可能被起诉、资产查封,甚至列入失信名单。

一旦确认真的逾期了，别装鸵鸟，要主动出击：

1. 立刻还清欠款（包括本金、利息、罚息）；
2. 联系贷款机构说明情况，如果是首次逾期且有正当理由（如生病、失业），可申请“征信异议”或“信用修复”；
3. 保留沟通记录和还款凭证,以备后续维权使用。

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警惕“帮你洗白征信”的骗局

我见过太多人，因为怕征信出问题，病急乱投医,结果被骗得更惨。

市面上所谓“内部渠道消除逾期记录”“花钱修复征信”全是骗局！
根据我国法律规定，任何机构和个人都无权擅自删除真实存在的征信记录，只有在信息错误、被冒名贷款等情况下,才能通过合法程序申诉更正。

记住一句话：征信可以修复，但不能“洗白”。

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以案说法｜小李的“一夜惊魂”

我的当事人小李，某天凌晨两点收到一条短信：“您在某某贷平台借款5万元已逾期90天，即将移交警方立案！”他吓得冷汗直流，赶紧点开链接准备还款，结果页面要求他先交“解冻金”3000元。

他犹豫了一下，第二天白天打给我咨询，我们一查发现：他根本没在这平台借过钱！后来报警才知道，这是典型的“冒名贷款+精准诈骗”组合拳，对方通过非法渠道获取了他的身份信息，伪造贷款合同,再用催收短信施压。

我们协助他向公安机关报案，并向该平台发起侵权诉讼，成功阻止了不实信息传播,也避免了更大损失。

这个案子让我深刻意识到：面对逾期短信，理性比速度更重要。

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法条链接

1. 《征信业管理条例》第十六条：
   “征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

2. 《民法典》第一千零三十四条：
   “自然人的个人信息受法律保护，任何组织或者个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。”

3. 《刑法》第二百六十六条（诈骗罪）：
   以虚构事实、隐瞒真相的方式骗取财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或拘役,并处或单处罚金。

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收到贷款逾期短信，不是世界末日，但也绝不能轻视。
关键在于：冷静判断 → 快速核实 → 主动应对 → 防范衍生风险。

真正的逾期不可怕，可怕的是在恐慌中做出错误决定。
合法的权利救济永远比盲目的恐慌更有力量。
如果你不确定自己是否真的逾期，或者已经被催收骚扰，建议第一时间咨询专业律师，别让一时疏忽,变成一生负担。

生活总有波折，但只要依法应对，每一步都能走得踏实、安心。

——我是你们身边的法律顾问老张,下期见。

别急，先喝口水，听我慢慢说。，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。