超前消费已经成为一种时尚,分期付款不仅仅涉及到大宗商品,现在就是连一些小商品也可以分期付款了,特别是一些电商推出的金融服务。对于一些价值不高的分期,那么金融机构的审核可能不是那么严格,但是对于一些大宗的消费,比如购房这种消费,动辄数百万,银行肯定会进行审核的。

 

银行在审核的时候会进行综合审核,比如收入情况、资信情况,而负债率则是非常重要的一个衡量标准。由于超前消费意识的形成,很多人可能因此负债较高,而银行则会认为个人负债率过高会影响到还款能力,导致出现违约情况,因此可能会影响到银行放款。那么如何解决这个问题呢?有下面几种方法可以解决这个问题。

 

银行担心的是还款能力,因此可以尽量少贷款,比如首付最低要求支付30%,那么可以适当地提高首付,随着首付的提高,那么贷款金额自然也就下降了。同时还可以缩短贷款时间,因为贷款的时间越长,所涉及的风险就越大。通过提高首付和缩短还款时间,那么申请通过的概率就会相对提高。

 

另外就是降低负债率,通过提前偿还自己的负债,特别是一些非银行的小额贷款优先偿还掉,首先处理会上征信的贷款,信用卡尽量不要分期,一次性还清信用卡。通过降低负债率,那么通过银行贷款的概率就会相对提高。

 

另外还有一种方法就是增加共同贷款人,一般共同贷款人是夫妻,但是其实还可以增加父母、子女以及兄弟姐妹等。当然,对共同贷款人也是有要求的,那么就是必须要有稳定的收入来源,另外就是征信也不能有不良记录。这样银行就会综合考虑其他贷款人的能力,放款的概率就会提高。

 

最后需要提醒大家的就是征信问题,如果出现征信不良,那么在偿还完欠款以后五年内不良的征信记录就会自动消失。有些号称能够删除不良征信记录的纯属骗子,大家不要轻易相信。征信记录是上报中国人民银行的,然后由中国人民银行统一管理,因此所谓的“删除”、“洗白”纯属骗子。

 

虽然目前各种激励金融措施充斥着我们的生活,但是仍然需要理性消费,一旦负债率过高,或者出现征信不良,那么极有可能出现房贷银行不放款的情况。因此,对此还是需要谨慎对待,否则可能会是赔了夫人又折兵。