作者| 猫妹 来源| 大猫好规划 张大妈和李大妈,因为同样的病住院,花的钱差不太多,但是医保报销完,自己掏的钱却差了一截,这是为啥呢? 一老一小保险(灵活就业人员医保和居民医保) 这还要从俩人“医保”的差别说起。 一个是灵活就业人员医保,一个是居民医保,报销的比例真的不一样! 细心的猫友,可能会注意到,猫妹在介绍百万医疗险时,提到过有没有社保身份,直接影响到保费的贵贱。 那保险公司认可的社保身份到底是啥呢? 按照保险公司的解释,包括:公费医疗、职工医保、新农保。 但是,这么多品类,虽说都是“医保”,其实成色还是差了不少的。 目前,享受公费医疗待遇的人越来越少,很多事业单位也在转变成职工医保,新农保也被很多地区纳入到居民医保中,所以,目前的医保主力主要是两种:一种是职工医保,一种是居民医保。 职工医保,顾名思义,就是上班族要交的社保。 但是,现在,即便是没有固定工作单位的人,也可以自行选择参加职工医保,就是俗称的灵活就业人员医保。 居民医保,面向的人群更广泛,除了灵活就业人群,老人和小孩儿也都可以参加。 像北京常说的“一老一小”保险,就属于居民医保。 对大部分人来说,要么上职工医保,比如上班族,要么上职工医保,比如老人和孩子,不能自己随便选。 但是有一部分人群,却是可以在灵活就业人员医保和居民医保中二选一的,那就是灵活就业人群。 那么,问题来了,对灵活就业人群来说,灵活就业人员医保和居民医保,到底谁更好一些呢? 灵活就业人员医保和居民医保的区别主要有以下几点: 1、缴费方式不一样 灵活就业人员医保和职工医保是一样的,都是要每个月缴费。 交一个月保一个月。 一旦断缴,那么医保待遇马上中止。 但居民医保采取的是一年一缴费的方式,每年开放一个时间段进行缴费/自动扣费,缴费一次,享受一年的医保待遇。 但是如果错过了集中缴费时间,除了新生儿以外,那么是没办法补交的。 2、医保账户不一样 有些地区的灵活就业人员医保,有个人账户。 个人账户里每个月都会收到一些钱。这笔钱,可以用来在定点医院买药,也可以看门诊或者住院的时候直接消费。 而且随着个人账户家庭共济制度的普及,这部分钱将来还能给家人用。 但是居民医保,没有个人账户。 不过有没有个人账户的,其实问题不大,毕竟羊毛出在羊身上。 3、报销比例不一样 两类医保,在报销比例的差距还是蛮大的。 因为是一地一策,各个城市的医保起付线、封顶线、报销比例是不同的,猫妹就拿北京来举个栗子吧。 像门诊,灵活就业人员医保的封顶线是2万,居民医保是4500元; 像住院,灵活就业人员医保的封顶线是50万,居民医保是25万; 报销比例,也不一样,灵活就业人员医保的住院报销比例根据报销金额不同,在85%-97%之间;而居民医保住院报销比例在75%-80%之间。至于使用次数比较多的门诊,居民医保的报销比例在50%-55%,而灵活就业人员医保的报销比例在70%-90%。 总体来说,在待遇上,二者相差还是蛮多的。 这也是为啥张大妈和李大妈,因为同样的病住院,花的钱差不太多,但是医保报销完,自己掏的钱却差了一截。 4、交的钱数不一样 但别看居民医保待遇上弱一点,可是保费便宜啊。 还是拿北京来说,目前劳动年龄内居民如果是缴纳居民医保,每年的费用是580元。 如果是缴纳灵活就业人员医保,保费是固定的,基数为本地区上年度职工月平均工资的70%,费率为7%,北京现在是9407*70%*7%=460.96元,这还是一个月的费用,一年就是5531.52元。 二者相差的可不是一点半点。 但!是!别急别急,一些人有补贴。 比如在北京,如果是女40满周岁以上、男满45周岁以上,以及满足其他情况的,比如城市低保⼈员、残疾⼈、零就业家庭⼈员、初次来京的随军家属等,可按规定申请享受灵活就业社会保险补贴。 这个补贴的力度还挺大,国家补贴6%,个人只要缴纳1%就行。补贴后一个月是9407*70%*1%=65.849元,这个价格就超划算了。 其他城市也有类似的优惠。 5、退休后的待遇不一样 居民医保是不管多大年龄,都要交费,一直交到人去世。 但是灵活就业人员医保在缴费年限达到规定后,可以享受退休后免缴待遇。 所以灵活就业人员医保就是退休后活的越久,越划算。 灵活就业人员医保和职工医保的区别,给大家说清楚了,到底怎么选,猫妹建议,大家量力而行。 居民医保负担低,但是待遇也弱,退休后还要年年缴费,而且保费也是一直在涨价。 灵活就业人员医保虽然待遇好,但是现在每个月的费用也不菲。 大家还是要根据自己现在的经济情况和未来的情况来选择。 比如本身已经交了很多年职工社保的,那么建议还是用灵活就业人员社保接续上。 因为年限的累计,本身就需要蛮长的时间,浪费了很可惜。 如果是符合补贴的标准,猫妹建议大家更是别犹豫,灵活就业人员医保一定要走起啊! 有人问了,我买商业保险,是不是就不用社保了。 别,千万别这么想。 社保是一切的基础。 最稳定,最靠谱的,就是它们。